Raiffeisen betéti kamatok 2024

Ebben az útmutatóban a Raiffeisen Bank forint alapú megtakarítási ajánlatairól olvashatsz.

A Raiffeisen Banknál mind internetbankban, mind pedig mobilalkalmazásban elérhető a betétlekötési lehetőség. A betétet szükség esetén fel is tudod törni, még mobilappal is.

A betétkalkulátorunk segítségével megmutatjuk, hogy milyenek a Raiffeisen Bank betétei a többi bank ajánlataihoz képest. A kalkulátor alatt a Raiffeisen betéteket részletesebben is bemutatjuk.

1, 3, 6 és 12 hónapos futamidőre is lekötheted a betétedet a Raiffeisen Banknál. A betéti kamat jelenleg minden összegre és futamidőben évi 0,01 százalék. Az EBKM azonos a kamattal.

A lekötési futamidő alatt a kamat nem változik. A legkisebb leköthető összeg 100 000 forint.

A myRaiffeisenen, Raiffeisen Direkten és bankfiókban benyújtott megbízások esetén a betétlekötés csak a 16 óráig beérkezett megbízásokra vonatkozik. A Raiffeisen DirektNeten beadott betétlekötés a tárgynapi banki zárásig aznap teljesül. A 17 órát követően megadott betétlekötési megbízás kezdő napját az alkalmazás visszaigazolja.

A kamatot 15 százalékos személyi jövedelemadó, más néven kamatadó és 13 százalékos szocho terheli. A kamatadót és a szochót a bank vallja be és fizetni be, neked nincs vele teendőd.

Az évi 0,01 százalékos kamat például 100 000 forint 12 hónapos lekötése esetén évi 10 forintos kamatot jelent. Ebből 2,80 forint kamatadót és szochót von le a bank, így a tényleges (nettó) kamat 7,20 forint.

A Reflex Megtakarítási Program elemei:

A Megtakarítási Számla megnyitásának és vezetésének feltétele tehát a Raiffeisen forint bankszámla és Raiffeisen Bankkártya/OKOSkártya/Hitelkártya megléte.

A konstrukció tartalmaz egy automatikus megtakarítási összeget is, mely alapértelmezetten 500 forint. Ezt az összeget 0 forintra, vagy 100 forinttal osztható bármely összegre lecsökkentheted, felemelheted.

Ha a számlán már nincs pénzed - bár ekkor már vásárolni sem tudsz - akkor a Raiffeisen Bank a napvégi zárást követően ismét megkísérli az átvezetést.

Ha a banknál van folyószámlahiteled, annak terhére a bank nem végez automatikus átvezetést.

Az átvezetés minden olyan tranzakció után megtörténik, amely vagy bankkártyás vásárlás, vagy bankkártyás készpénzfelvétel bármely ATM-ben, postán vagy bankfiókban, vagy internetes bankkártyás vásárlás.

Eseti vagy rendszeres befizetéssel is bármikor növelheted a megtakarításodat.

A Raiffeisen Megtakarítási Számla kamata minden összegsávban évi 0,01 százalék.

A Megtakarítási Számla egyenlege növelhető saját számlák közötti átvezetéssel, eseti átutalással, állandó átutalással és pénztári készpénzbefizetéssel. Akciósan 2023. szeptember 30-ig díjmentes az átvezetés a megtakarítási számládról a folyószámládra. Elképzelhető, hogy a bank ezt az akciót meghosszabbítja.

A megtakarítási számla terhére más fizetési megbízást nem adhatsz és más fizetési és betétlekötési megbízás sem adható rá. A megtakarítási számlához nem kapcsolható semmilyen bankkártya.

Az átutalás azonban kezdeményezhető fizetési kérelemmel is. Ekkor a tranzakció díjmentes.

Pár szót érdemes szólni a lekötött betét és a megtakarítási számla közötti különbségről.

A lekötött betét egy rugalmatlan konstrukció abban az értelemben, hogy nem lehet akármikor felmondani a betétlekötést kamatveszteség nélkül, továbbá hozzátenni sem lehet. Annyit tehetsz, hogy lekötéskor több részre bontva kötöd le a pénzed, hogy ha esetleg menet közben hozzá kell nyúlni, akkor ne egyben kelljen felbontani a bankbetétedet. Illetve amikor van lekötni való pénzed és annak az összege is eléri a minimális lekötési összeghatárt, ami a Raiffeisen Banknál 100 000 forint, akkor külön-külön lekötöd őket.

A megtakarítási számla kiküszöböli ezeket a hátrányokat. A megtakarítási számlán bármikor elhelyezhetsz pénzt és bármikor vissza is vezetheted arról a folyószámládra. Ez nem jár kamatveszteséggel a Raiffeisen Banknál. Bármekkora összeget átvezethetsz a megtakarítási számládra, nincs alsó határ.

Rövid távú befektetést megtakarítási számlán, hosszabb időtávút viszont lekötött betétben érdemes tartani. Mindkettő kockázatmentes befektetés, hiszen 100 000 eurónak megfelelő forintösszegig (ez jelenleg kb. 37 millió forint) vonatkozik rá a betétbiztosítás, amiről lejjebb olvashatsz.

A Raiffeisen Banknál bankfiókban, telefonon és az internetbankban, illetve a bank mobilapplikációjában tudsz betétet lekötni.

Mi úgy gondoljuk, hogy ezek közül a mobilapplikáció a leghatékonyabb megoldás, hiszen az mindig ott van a zsebedben. A következő fejezetben ezért a mobilapplikációs betétlekötést mutatjuk be.

Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan tudod lekötni a pénzed a Raiffeisen Banknál bankbetét formájában. Mint látni fogod, a folyamat nagyon egyszerű és logikus.

1. A betét lekötéséhez először is, navigálj a főmenü Termékeim menüjének Megtakarításaim csempéjére!

2. A megjelenő almenüből válaszd a Betétlekötést!

3. A következő képernyőn add meg az összeget! A legkisebb leköthető összeg 100 000 forint.

4. Válaszd ki a lekötés típusát. Az Eseti egy egyszeri megbízás, a lekötési idő végén a betét visszakerül a folyószámládra. A másik két megbízásnál újra lekötik a betétet a futamidő végén, a Kamattal növelt ismétlődő a kamatot is leköti (kamatos kamatért), az Induló összeggel ismétlődő viszont csak az eredeti összeget köti le.

5. A lekötött betéti kamat ajánlatokat jobbra-balra tudod lapozni. Ezek a futamidőben különböznek. Állj meg azon, amelyiket ki szeretnéd választani!

6. Az áttekintő képernyőn ellenőrizd az adatokat az aláírás előtt!

7. Az áttekintő képernyő alján kezdeményezheted a betétlekötési megbízás aláírását az Aláírom gombbal.

A Raiffeisen Banknál bármilyen lekötött betét vagy megtakarítási számla konstrukcióba fektetve a pénzedet, az teljes biztonságban van a banknál magánszemélyként összesen tartott 100 000 euró, - azaz nagyságrendileg kb. 37 millió forint - összegig.

A betétbiztosítás az alábbi esetekben 100 000 eurón túl is érvényes, ha a Raiffeisen Banknál lévő bankbetéted forrása:

A betétbiztosításról itt olvashatsz bővebben.

A lekötött betétről tudnod kell, hogy a lekötés ellenére rugalmasnak számít, hiszen bármikor feltörheted a betétet. Internetbankban, vagy akár mobilapplikáción keresztül is. Nos, ezért rugalmas.

Amiben viszont nem rugalmas, az a kamat. A lejárati idő előtti feltöréskor ugyanis a Raiffeisen Bank egyetlen lekötött betétjében sem fizet kamatot. Bár manapság, az extrém alacsony lekötött betétkamatok időszakában ez túl nagy hátrányt nem jelent.

A lekötött betétek értelme a kamatfizetés. A jelen időszakban azonban a bankoknak van elegendő pénzük, így nem rohannak magas kamatot adni a befektetők bankba tett pénzeire. Ezt láthatod is a lekötött betétek kamatain.

Tény, hogy igazi hozamot nem fogsz keresni a lekötött betéttel manapság a Raiffeisen Banknál sem, viszont ha már leköthetsz betétet, akkor mégis van értelme.

Ezért ha nem is kapsz rá magas kamatot, a lekötött betéttel elkülöníteni a pénzed a bankkártyával elérhető látra szóló számládtól egy mindenképpen tanácsos dolog. Amúgy is jó, ha a félretett pénzeid nagyobb biztonságban vannak, ahogy készpénzben sem a napi költésekre használt pénztárcában tartod a megtakarításaidat.

Ne tedd a bankban sem a normál bankszámára a megtakarításaidat! Helyette kösd le, még akár extrém alacsony kamatra is.

Természetesen, ha a hozam is fontos, nem csak az elkülönítés, akkor válassz olyan megtakarítási formát, ahol legalább az inflációt elérő kamatot, hozamot kapsz a befektetett pénzedre.

A betéteket minden banknál személyi jövedelemadó, a kamatok esetében népszerűbb nevén kamatadó és szocho terheli, amely a kamat 15+13 százaléka. Tehát például, ha a befektetett pénzed 1 millió forint, arra 10 százalékos kamatot kapsz a futamidő végén, az 100 000 forint. Ennek a 15+13 százalékát vonja el az állam kamatadó és szocho formájában, ami 28 000 forint. A lekötött betéted valós (nettó) hozama így nem 100 000 forint lesz, hanem 72 000 forint.

A kamatadót és a szochót a bank levonja és befizeti helyetted. Neked nincs vele semmilyen dolgod, tehát sem bevallani, sem befizetned nem kell.

Ha olyan konstrukciót választasz, ahol 5 évig nem férhetsz hozzá a pénzedhez (Tartós Befektetési Számla, általában TBSZ-ként rövidítik), akkor nem kell kamatadót és szochót fizetned. Illetve 3 és 5 év között nem 15, hanem csak 10 százalékot kell fizetned kamatadó címén. Szochót egyáltalán nem kell fizetned ilyenkor sem. A tbsz-ről itt olvashatsz.

A Raiffeisen Banknál - más bankoktól eltérően - többféle futamidőre is leköthető a bankbetét. Így 1, 3, 6 és 12 hónapra. Megosztva a betétlekötési időt és azon belül újra lekötve a pénzt, ezek kombinációjából is kialakíthatsz lekötéseket.

A lekötött betét lejárati idő előtti felmondásakor nem jár kamat a Raiffeisen Banknál.

A lekötött betétek mellett a banknak létezik egy megtakarítási számlája, melyre bármikor rátehetsz pénzt és le is veheted onnan bármikor. A lényeg itt is az elkülönítés. De a megtakarítási számlán nincs értelmezve a betétlekötés, így a feltörés sem.

A megtakarítási számlára a bankkártyás vásárlások után, az előre beállított kerekítéssel is lehet pénzt elhelyezni. Ez minden kártyás vásárlás után automatikusan történik. Ezzel tulajdonképpen észrevétlenül tudsz pénzt gyűjteni az olyan összegekből, melyeket esetleg borravalónak szántál volna.

A lekötött betétedet és a megtakarítási számlán lévő pénzedet betétbiztosítás védi. Ez a védelem azonban a Raiffeisen Banknál magánszemélyként tartott összes pénzed tekintetében legfeljebb 100 000 euróra vonatkozik, azaz nagyjából mintegy 37 millió forintra. Eddig az összegig teljes biztonságban vagy, hiszen a bank esetleges becsődölése esetén a teljes pénzed a kamatokkal együtt megkapod pár napon belül.