450 000 forint jövedelemmel ezek a legjobb lakáshitel ajánlatok
Lakáshitelt szeretnél felvenni, és ehhez havi 450 000 forint jövedelmet tudsz igazolni? Mutatjuk, hogy milyen hitelt kaphatsz ezért a bankoknál, és milyen kedvezményekre leszel jogosult. Segítünk meghatározni, hogy mennyi hitelt érdemes felvenned, és milyen futamidőre.
Amit mindenképpen tudnod kell:
- 450 000 forintos havi nettó jövedelemmel akár 29 millió forint lakáshitelt is igényelhetsz 20 évre. Ez azonban nem feltétlenül jelenti, hogy ezt az összeget valóban meg is kapnád.
- Az igényelhető hitelösszeg függ a fedezetként bevont ingatlan piaci értékétől is.
- Lakáshitel keretében nagy összeget is igényelhetsz, a futamidő pedig elméletileg akár 25-30 év is lehet.
- A hitelképesség feltételeit teljesítened kell, például nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján.
- A hitelhez ilyen jövedelem mellett a legtöbb banknál kamatkedvezményt is kaphatsz.
- Egyes konstrukciókat türelmi idővel is igényelhetsz.
- Lakáshitel minősített fogyasztóbarát formában is elérhető.
- Ha még gyermekvállalás előtt álltok a házastársaddal, és az egyéb feltételeknek is megfeleltek, akkor akár kamattámogatott hitelt (CSOK Plusz) is igényelhettek.
Milyen kamatokra és törlesztőrészletre számíthatok?
A bankok többsége kamatkedvezménnyel jutalmazza, ha a hitel mellé számlát nyitsz, és arra bizonyos összegű utalást vállalsz. Például ide utaltatod a fizetésedet, vagy egy adott összeget átutalsz egy másik banknál vezetett számládról.
A legtöbb banknál sávos a kedvezmény, azaz minél magasabb jövedelmet tudsz igazolni, illetve minél nagyobb összeget érkeztetsz a banknál vezetett számládra, annál nagyobb kamatkedvezményt kaphatsz.
Ennek oka, hogy magasabb jövedelemnél valószínűbb, hogy rendben tudod majd törleszteni a hiteled a futamidő végéig. A bank számára ez biztonságosabb, ezért kedvezőbb feltételek mellett hajlandók hitelezni. A 450 000 forintos jövedelemmel több bank már magasabb kedvezménykategóriába helyez.
Arra figyelj, hogy a kamatkedvezmény jó ugyan, de nem mindegy, hogy mekkora kamatból kapod, azaz mekkora a kedvezmény nélküli kamat. A kamatkedvezményt ráadásul elveszíted, ha nem teljesíted a hozzá tartozó feltételeket. Ezt némelyik banknál visszakaphatod, ha a feltételek újra teljesülnek, máshol viszont végleg elveszik.
Figyeld az induló díj kedvezményeket is. A legtöbb bank kedvezményeket ad a hiteligényléskor felmerülő kezdeti költségekből. Ezt érdemes figyelned, mert különösen az ingatlanfedezettel kapcsolatban, sok és magas kiadással számolhatsz, jó, ha ebből minél többet elenged vagy utólag visszatérít a bank.
Most mutatunk néhány lakáshitelt. Ha beállítod a jövedelmed, akkor a kalkulátor számol a kamatkedvezményekkel is.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
CSOK Plusz hitellel kombinálhatóTörlesztő 146 370 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 6,48% Kamat: 6,18%Visszafizetendő 35 141 465 Ft
- Lakásvásárlási hitelek türelmi idővel - 2 évig alacsonyabb törlesztőrészlettel is
Futamidő: 60-420 hó • THM: 6,45% - 12,02% • Hitel teljes díja: 15 141 465 Ft • Ebből kamat: 15 128 865 Ft • Kezdeti díj: 54 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,18%PROMÓCIÓ -
Egyszerű online igénylésTörlesztő 148 865 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 6,70% Kamat: 6,39%Visszafizetendő 35 734 086 Ft
- 40 000 Ft-os jóváírás akció
Futamidő: 120-360 hó • THM: 6,68% - 8,71% • Hitel teljes díja: 15 734 086 Ft • Ebből kamat: 15 727 486 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,39%PROMÓCIÓ -
Kedvező feltételekTörlesztő 152 549 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 7,07% Kamat: 6,79%Visszafizetendő 36 646 335 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 7,02% - 7,72% • Hitel teljes díja: 16 646 335 Ft • Ebből kamat: 16 611 710 Ft • Kezdeti díj: 98 025 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,79%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 148 409 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 6,63% Kamat: 6,44%Visszafizetendő 35 618 159 FtFutamidő: 132-300 hó • THM: 6,74% • Hitel teljes díja: 15 618 159 Ft • Ebből kamat: 15 618 159 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,44%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 151 360 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 6,97% Kamat: 6,69%Visszafizetendő 36 417 048 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,86% - 8,00% • Hitel teljes díja: 16 417 048 Ft • Ebből kamat: 16 326 448 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,69%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 154 645 Ft Fix kamatTHM 7,26% Kamat: 6,87%Visszafizetendő 37 114 772 FtFutamidő: 72-360 hó • THM: 7,25% - 7,40% • Hitel teljes díja: 17 114 772 Ft • Ebből kamat: 17 114 772 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,87%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 155 916 FtAz első hónapban 117 442 FtTHM 7,32% Kamat: 6,95%Visszafizetendő 37 397 078 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 7,29% - 8,79% • Hitel teljes díja: 17 397 078 Ft • Ebből kamat: 17 381 478 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,95%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Mennyi lakáshitelt igényelhetek?
A minimális igényelhető hitelösszeg a legtöbb banknál 1 millió forint körül van. Hitelkonstrukciótól függően akár már 300 000 forintot is igényelhetsz, és persze van, amikor az összeg csak 3 vagy 5 millió forintnál indul.
Ráadásul nem biztos, hogy 1-2 millió forint kedvéért valóban szeretnél jelzálogot a lakásodra.
A lakáshitel tehát nagy összegnél ideális, amiből valami drága dolgot szeretnél venni (például egy lakást), és a hitelt hosszú idő alatt fizetnéd vissza. Kisebb összegnél érdemes inkább a személyi kölcsönök között keresgélni.
Elméletben lakáshitel keretében akár 60-100 millió forintot is igényelhetsz, a futamidő pedig 25-30 év is lehet. A ténylegesen igényelhető összeg azonban két dologtól függ:
- a jövedelmed nagyságától, és
- a fedezetként használt ingatlan forgalmi vagy más néven piaci értékétől.
De hogyan függ ezektől az igényelhető hitel?
A jövedelem nagysága, avagy a JTM korlát
Jogszabály határozza meg, hogy a havi nettó jövedelmednek legfeljebb mekkora részét (hány százalékát) költheted hitelek törlesztésére. Ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM korlát, és azért fontos, nehogy túlzott adósságba verd magad.
A havi törlesztő nagysága, amit bevállalhatsz, attól függ, hogy milyen hosszú a lakáshitel kamatperiódusa, és hogy mekkora a jövedelmed. A számításnál a már meglévő hiteleid törlesztői is számítanak.
450 000 forintos jövedelemnél:
- 5 évnél rövidebb kamatperiódusú hitel törlesztőrészlete a fizetésed 25 százaléka,
- Legalább 5 éves, de 10 évnél rövidebb kamatperiódusú hitelnél a fizetésed 35 százaléka,
- Legalább 10 éves kamatperiódusú hitelnél pedig akár 50 százaléka is lehet.
A kamatperiódus azt jelenti, hogy mennyi ideig változatlan a hiteled kamata. A kamatperiódus lejártával a bank hozzáigazítja a hiteled kamatát az épp érvényes piaci kamatokhoz (egész pontosan a te hitelednél érvényes referenciakamathoz), és a hiteled kamata csökkenhet vagy nőhet is.
Ez számodra kockázatosabb, mint egy 10-20 évig fix kamat, ezért a gyakrabban változó kamatú hitelekből kevesebbet igényelhetsz, hogy legyen tere a törlesztő növekedésének.
Feltéve persze, hogy ezt az általad fedezetként használt ingatlan értéke is megengedi. Ez ugyanis a másik fontos tényező.
A fedezet értéke, avagy a HFM
A jelzáloghitel kamata azért sokkal alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké, mert itt a bank pénzét egy ingatlanfedezet is védi. Mivel ez a bank számára biztonságosabb, alacsonyabb kamat mellett juthatsz a hitelhez.
Az ingatlan teljes vételárát azonban nem fizetheted ki a hitelből, a vásárláshoz neked is hozzá kell járulnod a saját megtakarításoddal. Ez az önerő, és a mértéke legalább az ingatlan értékének 20 százaléka.
A 20 százalék jogszabályi korlát, a bank ennél szigorúbb is lehet. A szükséges önerő egy esetben lehet akár 10 százalék is, ha fiatal gyermeket tervező házaspárként az első lakásotokra gyűjtötök, és azt kamattámogatott lakáshitelből, azaz CSOK Pluszból vásároljátok.
Ne feszítsd ki túlzottan a családi költségvetést
Jó, ha tudod, hogy a lakáshiteleknél a bank a házastársadat, illetve az élettársadat is bevonja a hitelbe adástársként. Ez általában kötelezően így van, különösen, ha a vásárolt (vagy felújított, bővítendő, építendő) ingatlanban ő is tulajdonos, vagy a házasság révén jogot formálhat rá.
Ennek nem biztos, hogy örülsz, de annyiban előnyt is jelent, hogy a lakáshitelnél kettőtök jövedelmét veszik alapul az igényelhető hitelösszeg számításánál, hiszen mindketten adósok lesztek a hitelben.
Ezt az anyagi stabilitást próbálja biztosítani a jövedelemre és az ingatlan értékére vonatkozó korlátozás, de azért ez a jogszabály helyenként eléggé megengedő.
A legjobb esetben a 450 000 forintos jövedelmetekből akár 225 000 forintos hiteltörlesztőt is vállalhattok, de nem biztos, hogy a jelenlegi gazdasági helyzetben, a mostani árak mellett elég lesz a maradék összeg arra, hogy abból olyan színvonalon éljetek, ahogy szeretnétek.
Lakáshitelek türelmi idővel
A türelmi idős lakáshiteleknél az első néhány hónapban – konstrukciótól függően 6, 12 vagy 24 hónapban – tőkét nem, csak a kamatot kell törlesztened. Ezért ezeknek a hiteleknek a törlesztőrészlete az első időszakbank alacsonyabb.
A hiteltörlesztő aztán a türelmi idő lejártával, amikor már a tőkét is törleszted, megemelkedik.
Ilyen hitelt akkor érdemes választanod, ha fontos, hogy a futamidő elején valamivel (akár havi 10 000 forint felett is lehet, a hitel összegétől és a futamidőtől függően) kevesebbet fizess. Ilyen lehet például, ha nagyon kiköltekeztél, vagy ha arra számítasz, hogy hamarosan alacsonyabb lesz az infláció, vagy nő a béred, és könnyebben kigazdálkodod majd a teljes törlesztőrészletet.
Ilyen hitelt jelenleg a Gránit Bank és az OTP Bank kínál.
Minősített fogyasztóbarát lakáshitelt is igényelhetsz
A fogyasztóbarát minősítést a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adja a feltéteknek megfelelő lakáshitelekhez. A bankok szabadon dönthetnek arról, hogy kínálnak-e minősített fogyasztóbarát lakáshitelt, és azt mire igényelheted.
Van olyan bank, ahol építésre nem kérheted, vagy zöld kedvezmény nem elérhető mellé. Ha fogyasztóbarát lakáshitelt keresel, akkor érdemes megnézned, hogy az adott banknál milyen formában igényelheted.
A fogyasztóbarát lakáshitelek előnye, hogy a bank csak az előre meghatározott költségeket számíthatja fel a hiteligénylés során, azok összege pedig maximált. A hitelbírálatra adott határidők is maximáltak.
A fogyasztóbarát lakáshitelek kamatából zöld hitelcél esetén kamatkedvezményt kaphatsz, és azok a bankok, ahol elérhető ilyen konstrukció, valóban kedvezményes kamattal kínálják.
A fogyasztóbarát lakáshiteleket 2024-től online is igényelheted, mindössze a szerződés aláríásához kell bemenned a bankfiókba.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
Egyszerű online igénylésTörlesztő 67 388 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 6,73% Kamat: 6,39%Visszafizetendő 20 222 998 Ft
- 40 000 Ft-os jóváírás akció
Futamidő: 120-360 hó • THM: 6,68% - 8,71% • Hitel teljes díja: 10 222 998 Ft • Ebből kamat: 10 216 398 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,39%PROMÓCIÓ -
Kedvező feltételekTörlesztő 69 344 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 7,12% Kamat: 6,79%Visszafizetendő 20 837 809 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 7,02% - 7,72% • Hitel teljes díja: 10 837 809 Ft • Ebből kamat: 10 803 184 Ft • Kezdeti díj: 98 025 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,79%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 67 146 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 6,63% Kamat: 6,44%Visszafizetendő 20 143 883 FtFutamidő: 132-300 hó • THM: 6,74% • Hitel teljes díja: 10 143 883 Ft • Ebből kamat: 10 143 883 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,44%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 69 028 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 7,08% Kamat: 6,74%Visszafizetendő 20 818 506 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,86% - 8,00% • Hitel teljes díja: 10 818 506 Ft • Ebből kamat: 10 708 406 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,74%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 69 978 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 7,31% Kamat: 6,89%Visszafizetendő 21 241 725 FtFutamidő: 180-360 hó • THM: 7,13% - 8,10% • Hitel teljes díja: 11 241 725 Ft • Ebből kamat: 10 993 325 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,89%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 71 062 FtAz első hónapban 58 721 FtTHM 7,35% Kamat: 6,95%Visszafizetendő 21 321 886 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 7,29% - 8,79% • Hitel teljes díja: 11 321 886 Ft • Ebből kamat: 11 306 286 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,95%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
2024-től itt a CSOK Plusz
2024-től elérhető a CSOK Plusz. Ez egy kamattámogatott lakáshitel, amelyet gyermeket tervező házaspárok igényelhetnek.
A hitel összege a vállalt gyermekek számától függ. A kamat fix legfeljebb 3 százalék, a futamidő pedig 10-25 év lehet.
A hitelkonstrukció a második vállalt gyermek megszületésétől hitelelengedés támogatást is tartalmaz.
Hiteligénylés alapfeltételei
Ahhoz, hogy hitelt kaphass, meg kell felelned néhány alapfeltételnek, ezek nélkül nem vagy hitelképes.
-
Legyen megfelelő jövedelmed, amelynek nem csak az összege fontos, de a forrása is. A bankok legalább 3 hónap folyamatos munkaviszonyt várnak el, ahol határozatlan munkaszerződéssel dolgozol, és nem vagy próbaidős. A határozott idejű munkaszerződésnél szigorúbban járnak el. A munkaviszonyodat a bank ellenőrizni fogja.
Ha vállalkozó vagy, akkor a vállalkozásodnak legalább egy lezárt üzleti éve legyen, és nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt -
Legyen bankszámlád valamelyik magyarországi banknál. A bankok a hiteligényléshez 3 havi bankszámlakivonatot kérhetnek, amelyen megnézik a költési szokásaidat.
-
Magyarországi állandó lakcím
-
Telefonszám
-
Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján. Ez talán a legszigorúbb feltétel, ha akár aktív, akár passzív státuszban szerepelsz a KHR-ben, akkor kölcsönt nem kaphatsz.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.